18p2p网址

P2p的本质，其实就是个人对个人或者个人对小企业的借贷，说人话就是，我们在一个平台上把钱借给另一个人。P2P公司或者P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所，大家可以理解为中介，提供信息撮合贷款人和借款人，收取相应的手续费。

如果要说到p2p的创办，无疑是一个伟大之举。2005年有3个年轻英国人在伦敦创办了全球第一家P2P平台——Zopa。在Zopa网站上，借款人可以列出金额、利率、期限和用途，投资者根据借款人给出的信息搜索适合自己的贷款产品。Zopa则向双方收取一定的手续费，自己不设立资金池，也不赚取利息差，也不承担风险。

这种小额资金直接借给有需要的人的模式运用到互联网平台上，能够极大地提高资金匹配的效率，降低资金匹配的成本，从而造福更多的投资者和借款人。一方面满足了低门槛的小额融资需求，一方面提高了闲散资金的利用率，也就是提高了我们投资人的收益。

按道理说，P2P是金融领域的一场创新，通过互联网降低资金匹配的成本，让普通的投资有更方便的投资渠道，让需要资金的人能够方便的获得资金。可是为什么一到中国，P2P一到中国就变味了呢？

如果现在上网搜索新闻，我们可以看到大量p2p平台停业倒闭、跑路的新闻报道。前段时间，广东省严禁p2p个人债券转让的消息一出，p2p网贷行业几乎又是一轮新的洗牌。为什么p2p到中国就变味了呢？有几大原因：

1.中国目前的征信体系还不完善

整个社会的征信系统不完善，投资人很难清楚的了解借钱人的信用情况，风险较大。之前e租宝就被爆出借款企业伪造企业信息，甚至连一些平台也伪造借款人信息。所以你投资了钱，你却不知道你的钱借给了谁…………

2.目前P2P行业监管不到位

有很多P2P网站从一开始就是想捞一笔钱，花点钱做个网站再花点钱请个专门的营销公司来做营销，拿到钱之后就跑路走人。

3.国内和国外的金融环境不一样

以美国为例，P2P的大部分的借钱者是个人，借钱的目的是还信用卡，因为美国信用卡透支利息一般在18%左右，而P2P贷款的利率一般在10%-14%左右。而在中国，通过P2P平台借款的主要是小微企业或个体户或者一些在银行贷不到款的企业，因为很难从银行贷款，所以他们不得不在P2P平台上以20%甚至更高的利率贷款。

小微企业或个体户或者一些在银行贷不到款的企业，抓一下重点，银行这么鸡贼的不借给他们，你们偏要借……20%甚至更高的利率贷款。试问一个贷不到款的商家，真的有偿还能力吗

所以由于这种差异，导致国内的P2P行业借款违约的概率要更高。但是很多人不知道不了解，觉得P2P很好，一个劲的投。那是因为P2P的收益是一个确定性很高的东东，平台常常许诺8%-20%不等的收益，甚至更高，确定性非常高，自然很多小伙伴们会投，也非常容易理解。但是，这中间有一个被你们忽略的问题，恩，就是风险性。

P2P公司也是赚取利息差的，比如你把钱借出去，你收8%的利息；那么P2P平台向借款人收取的利息，可能就是12%甚至更高。那平台收的就可想而知了。

但是这里，有一点，P2P平台是一家公司，公司注册的门槛是很低的。我们知道，银行也是要赚取息差的，但银行有银监会。P2P有什么呢？它受到的监管几乎是微乎其微的。既然P2P是一家公司，那么只要这家公司注册过了就OK。这就出现了一个什么现象呢？

比如一帮做IT的，也能搭一个P2P平台，哪怕你一个风控（风险控制）都没有，一群没有学历的农民工，也可以搭一个P2P平台，哪怕你一个风控都没有。这事情真有，大家不用惊讶。

在这里给大家讲一个发生在我们身边的一个姑娘的真实故事，那家公司叫申彤。她跳槽去这家公司的时候，应聘的是行政主管，薪水也就三四千。

两个月后，他们公司宣称，全国所有子公司的薪水要和上海齐平，她的薪水变为七千。再过了近2月，公司要提拔她做行政兼人事经理，恩，小黑声明她可是一点人事经验都没有，她的薪水变成1万多。再过了近2月，公司宣称要提拔她做人事总监，年薪50万。恩，她们公司前台都有6000，在一个三线城市。

用的办公设备全是苹果，不仅有台式苹果，还有笔记本苹果，连手机公司也发苹果。总监出门全是公司豪车接送。不要眼馋，想想看她用苹果，坐豪车的钱哪儿来的？你们想没有？

结果大家应该可以想象出来了。亲眼看它起高楼，亲眼看它宴宾客，亲眼看它楼塌了！申彤旗下的这款大大宝，募集资金40亿，资金链断裂的时候，账面只剩下一亿，这跟E租宝可是一样一样的。所以说，你知道P2P平台拿来你的钱是干嘛去了？你不知道？你不知道，你的钱是进了P2P高层的私人腰包？还是用于公司盲目扩张？还是真的借出去了？借出去了又借给谁，有没有还款能力？可能有的小伙伴会说，我的平台还能正常回款，我还打算多投点钱。

那就再给大家讲一个故事：

在P2P刚刚兴起的时候，有个朋友在上面捞了不少。因为之前P2P的推广，利息各种送，她赚了不少。她说，她曾经有一笔钱扔进去存半年，除了年化12%的利息，平台还送她8%的利息。。不是年化哦，就是8%。然后，她就各种胆子大，胆子大到把信用卡的钱套出来，投到P2P里。那时候，我就苦口婆心讲，注意风险啊，注意风险啊。。

她投资的是这个平台：

在平台跑路之前的一天。。正好之前的一天哦，她又投了一万多。把她之前在P2P上赚的所有利息全赔进去了……所以说，没出事之前，你什么都感觉不到，正常回款，好的呀。一旦出事，你没有撤出来的钱就全栽在里面了。大家可以搜搜这家平台，再看看它的高管。。没出事之前，都是各种荣誉哈。有小伙伴问，我投资的P2P，那个平台有担保，但现在还是有点担心？

好了，这里说到担保，再和大家说说，有的公司担保方和被担保方之间是什么关系？小伙伴们在投资P2P平台的时候，有没有想过呢？有过不少情况，这两家公司的控制人都是一个老板。。你说它到底是有担保，还是没担保。还有的时候，有的P2P平台老板，他手中还有其他公司，特别一些资金量需求大的房地产公司。其他公司的项目需要钱，他就从P2P平台上融资。

说白了，P2P平台就是他的提款机。。如果其他项目资金链断裂，那么P2P平台的资金链也会随之断裂。你真的知道你的钱去哪儿了吗？你能确切地判断出，你的钱究竟是借给谁了吗？

看不到的风险，并不意味着没有风险。不要让贫穷限制了你们的想象力，更不要让无知影响了你的判断力，一直强调不懂不乱碰。

补充一下，如何判定你选择的是不是P2P平台？提供两个P2P数据平台，大家可以上去搜索，网贷之家和网贷天眼。但有些理财平台，它不光出售P2P产品，也有基金，保险之类的。搞不清楚的小伙伴记得阅读产品说明书。如果是基金的话，你们可以在基金网站查到相应代码。如果是保险，它一般会出现什么险、什么险字样。如果你查不到相应的资料，判断不清楚，那就不要碰它。要阅读产品说明书，看一下钱 的流向。

P2P产品，会告诉你，一般都会告诉你借款方是谁。如果产品说明书中，没有明确表述钱去哪儿了，那请回避。

看了这些，你们还要坚持买P2P吗？

题外话：我以前看过一个说法也是蛮有道理的。经济规律不可能让多数“外行人”赚钱，这个是一定的。社会只能允许小部分人富起来，这样才能保证社会能够正常运作。共产主义共同富裕是我们伟大的梦想，只不过现实实现起来目前为止真的有些困难。任何投资机会，宣称外行人能够轻松赚到钱的时候基本上都是一个“坑”。

那么多人在学习。那不是大家都知道了吗？？？