保定252医院 保定252医院现任院长

对于我来说，也许这辈子做的最冒险的一件事情，就是选择了一份帮助别人做风险管理的工作。

2018年1月8日，北京解放军总医院神经内科2病区9病房21床，迎来了一位新的主人。病房里一共5张床，平时没事的时候，病友之间总会聊得热火朝天。当一大堆护士、医生、护工推着床头写着“重监”两字的病床进入病房的时候，热火朝天的聊天变得戛然而止。大家纷纷把目光推投向了这个看上去病情很严重的21床。

在这间小小的病房里，无论你我身份地位如何显赫，彼此之间只会以床号相称。

“21床家属，不要在病房里簇拥，留一个看护的，其余都离开”护士很利索的为21床接上监护仪，插上氧气管。这期间，病房里其它4位病友的目光从没有从21床身上离开过。当然，也包括我的父亲，22床。

在神经内科病房里，病友们之间经常谈论的话题，就是彼此的治疗情况和治疗计划。比如，你的病因在哪里，做了动脉造影没有，需要支架吗。病区是一个微缩型的社区，在这个社区里，人们打招呼的方式往往是“您支了吗？”。当病房内恢复了安静，21床只留下一位看似很疲惫的老太太，用布满血丝的双眼无奈地看着病床上的老伴。

从脊椎与颈部相连的地方往上，一直到大脑的全血管，任何一处发生病变，影响了身体机能，都会被送往全国各地医院的神经内科。北京解放军总医院神经内科共有2个病区，每个病区大概不到40张床位，合计80张床位。每张床位都异常珍贵，当一位病人出院后，空出来的那张病床，早已有一个芸芸众生也许不辞千里，向这张床奔波而来了。作息不规律，饮食不节制，缺乏运动，跟闹钟里发条一样的现代人从30岁以后，血管就开始逐渐出现弹性变差，管壁变脆，血液粘稠等一系列问题。这种问题持续到最后，一般都会导致血管斑块形成，粥样硬化。密密麻麻的神经血管布满整个大脑，而大脑的每个区域都有自己固定的使命，有的控制视觉感知，有的控制触觉，有的控制心跳呼吸，有的控制运动。比如，控制吞咽功能的大脑区域血管出现堵塞，就会导致患者部分或全部丧失吞咽功能，刺激呼吸道腺体不断生出大量浓痰，咳都咳不尽。那种感觉，生不如死，让患者深受痛苦，21床就是这样。

于是，那天晚上，在21床隔壁的我几乎一夜没睡。

2018年1月9日早晨，北京的天气格外好。21床似乎病情好了一些，也许是因为折腾了一夜，筋疲力尽。听他的老伴说，病床上的这位老人，一辈子很要强，打拼了一辈子，开办了一家小企业。在当地生活富足。在交谈中，老太太得知我从事保险行业，他说家里有11张保单，老人得病后让儿女翻看这些保单，看看有没有用得上的，没成想问过当时卖给他们这些保险的人以后，得到的回答是他们可以从这些保单的账户里取钱来看病。职业习惯使我果断猜测，这11张保单，也许都是附加万能账户的年金保险。

“卖保险的都是他妈骗人！”病床上的老人也许听到了我们的交谈，突然说到。老伴看了看我，甚显尴尬，回头对病床上的老伴说，“你啥时候醒了，你别乱说，这小伙子挺好的，他也是做保险的”。

我并没有尴尬，因为我已习惯，我理解保险消费者，是基于我深知这个行业的诟病与丑陋。做保险好比行医，保险产品是药品，保障方案是药方，消费者都是病人。而在这个行业，用“阿奇霉素”治疗痔疮的行医者，大有人在。

22床，我的父亲，55周岁。从保定市252解放军医院心脏内科住院一周，经冠脉造影，发现冠状动脉左主干前降支开口狭窄50%。 吃药治疗维持，在庆幸可以不做手术时，不巧又发现右侧颈动脉起始段重度狭窄90%。因此，辗转迂回，几番周折，付出一些代价后，我们才住进了这个以神经内科为优势学科著称的医院。

医院是每个患者家庭的存款收割机。前半生用命挣钱，后半生拿钱买命，这是21床在清醒时跟我说的一句话。我手机上下载了中国人民解放军总医院的客户端，通过这个软件，可以在线挂号，当然最重要的是可以实时查看住院的每天消费支出情况。我早在去年就为父亲购买了大额商业医疗保险，所以每天看到这笔支出以1K-3K/天的速度从你押金账户中流入医院账户时，心里会坦然许多。你真的无法想象一个年收入不到3万的家庭遇到这种窘境时的心情。在哲学家的眼里，人的生命是不能用金钱衡量的，但在医生看来，没有金钱，医院里的病人只能没有尊严地苟延残喘。

2018年1月13日，我父亲做完椎动脉支架植入术第三天。23床迎来了新的主人。右侧优势颈动脉重度狭窄，已经发现脑卒中的早期预兆症状。经过造影，需要对狭窄部位进行支架手术。患者48岁，有一个女儿在身边陪护。父女两都是保定人，跟我是老乡，所以聊得来。在聊到医疗费用时，女儿显得很轻松，因为前年已经给父亲购买了重大疾病商业保险，保险营销员告诉她，支架什么的都管。

听到这里，我隐约有些担心。

重大疾病保险，最早追溯到1983年。是南非心脏外科医生巴纳德医生与保险公司合作开发的保险产品。因为在治疗实践过程中，他发现作为医生，可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。重大疾病保险传入中国，最初只有6种重疾，保监会制定《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》后，所有保险公司研发的产品都会包括《规范》中指定的25种高发重疾，但在保险合同理赔过程中，达不到重大疾病理赔标准，却很有可能因为缺乏必要治疗而发展成为重疾的案例屡见不鲜。因此，国内重疾险市场开始出现“轻症”赔付责任。支架植入手术，是利用穿刺、导管、球囊导管扩张形成和金属内支架置入等技术，使狭窄、闭塞的血管或腔道扩张、再通，解决传统手术盲区的一种技术。常见于在冠状动脉，颈动脉，椎动脉，中动脉，肾动脉，肺动脉实施这种手术。而细心查看各保险公司轻症责任条款，不难发现，并不是每个部位实施的支架植入手术都囊括进去了。可悲的是，不在少数的保险营销员竟然认为支架手术就是在心脏上所做的手术。

为这种无知买单的，最终还是保险产品的消费者，23床就是其中之一。

我所担心的事情还是发生了，23床，一个看上去很文静的女孩，在病房外却跟电话那头的保险营销员吵得面红耳赤。挂掉电话后，一脸无奈地走进病房，坐在父亲床边，面无表情的凝视窗外。

我很想安慰她，但我却无从说起，是啊，能说什么呢？也许在她眼里，我跟那个保险营销员没有任何区别。

医院既是一个能让人梦想支离破碎地方，也是一个让人涅槃重生的地方。

2018年1月15日，我父亲的生日，也是他的出院日。一番舟车劳顿后，回到家中。母亲准备了一桌饭菜，当大家对着生日蛋糕为父亲唱祝你生日快乐时，还没唱完，母亲就哭了。大家沉默了，也无需多问。

归途，总是要老去。相濡以沫是甜，相忘于江湖也是甜。

在我们出院的时候，21床出现呼吸衰竭症，再次住进了重症监护室；23床女孩仍旧是强颜欢笑面对病床上的父亲，对于保险的事情，她不知如何与父亲交待。

也许这一生我永远不会再见到病房里的病友，但他们对保险的认知，对保险的评价，我却永生难忘。中国的保险行业，乱象丛生。保险从业者趋利型的销售习惯及理念，脆弱的脑壳里包裹着极度业余的保险常识，就让消费者在一份法律契约合同上签字，担负长达20年的付费支出!可悲的是，这样的市场培育了一大批有着畸形保险观的消费者，从而让中国保险行业的供给侧出现一种根深蒂固的信任危机。而这种信任危机，是如此的严重，严重到可能一大批有情怀，有温度的保险人用尽职业生涯才能稀释掉！

可喜的是，这批人正如雨后春笋般破土而出。我想有那么一天，能不能尝试用我有限的专业，帮助那些有保险合同理赔纠纷的消费者，挽回一点尊严；能不能帮助一些家庭有针对性的规划风险管理解决方案，让保险合同更有力量；能不能慢慢地让市场上的消费者认为，做保险的也有一批理性的人，他们不一样！

行业如潮涌般大浪淘沙，无时无刻都有怀揣梦想的人进入，也无时无刻都有人带着失望和不甘离去。或许无人理解，也许有人嘲笑，更甚者，也许你会被你一直对其好的，精心呵护的消费者淘汰掉，成为为这个行业进步，添一砖，加一瓦的推进者的同时，也成为这个行业发展的炮灰。

但没什么，因为你选择了一条布满荆棘的路，虽然可能时刻扎伤前行的双脚，但沿路还可以看到盛开的荆棘花……..

起航！